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고혈압실손보험 미리 들어놓으면 유용하게 쓸 수 있어요

작성자 INSURA
작성일 20-10-09 14:11 | 조회 3 | 댓글 0

본문

고혈압실손보험 미리 들어놓으면 유용하게 쓸 수 있어요

 

 

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우리나라 국민들 중 가장 많은 사람이

이미 가입한 보험이 바로 실손입니다.

 

이렇게 많이 가입하는 이유는 아프거나

다쳤을 때 병원에서 치료를 받고 낸

비용을 다시 돌려받을 수 있기 때문이죠.

 

게다가 건강보험에서 보장을 받지 못한

부분을 실손으로 보상을 받을 수 있으니

미리 가입해두는 것이 더 이득입니다.

 

하지만 본인 부담금이 있기 때문에

낸 금액을 모두 받을 수는 없어요.

 

본인 부담금은 실손이 보장하는 범위에

포함되는 금액에서 떼어내야 하는 일부

금액을 말합니다.

 

그래서 나중에 지급받을 때는 이렇게

떼어낸 금액을 제외한 금액만 받을 수

있으니 주의하세요.

 

실손에서는 청구하는 금액이 급여에

해당한다면 10% 또는 20%를 떼어내며

비급여라면 20%를 제외하고 받습니다.

 

이렇게 본인 부담금을 떼어내는 이유는

실손의 가장 큰 장점인 폭넓은 보장에

있습니다.

 

 

 

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고혈압실손보험 같은 실손은 크고 작은

병원비를 모두 받을 수 있기 때문에

다양한 상황에서 청구를 합니다.

 

그런데 예전에 본인 부담금이 없던

시절에는 이 점을 악용해서 굳이

병원에 갈 필요가 없는 상황에서도

실손에서 받는 돈을 노리고 일부러

진료를 받고 그 비용을 청구하는

경우가 자주 있었어요.

 

또 아주 사소한 금액까지 모조리 실손에

청구해 해당 회사의 업무를 마비시키는

지경에까지 이르렀습니다.

 

그래서 적은 금액의 청구를 줄이고

정말 필요한 사람에게 집중하기 위해

본인 부담금을 만들게 된 것입니다.

 

이렇게 2009년에 본인 부담금이 처음

생겼을 당시에는 10%에 불과했습니다.

 

하지만 이 비율이 시간이 지나면서

점차적으로 높아져 지금과 같이

변화된 것이죠.

 

실손은 이렇게 많은 시행착오와 시대적

흐름에 의해서 계속해서 변화해왔어요.

 

최근에도 많은 변화가 있었고 앞으로도

꾸준히 바뀔 예정이기 때문에 가입을

할 때나 보유하고 있을 때는 반드시

최신 소식을 정기적으로 확인해야 합니다.

 

그럼 가장 최근에 바뀐 내용에 대해서

설명하고 넘어가겠습니다.

 

 

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먼저 2018년 4월부터 적용된 사항으로는

종합형 판매 금지와 유병자형 실손 탄생

그리고 납입 금액의 인상폭 조정 등의

내용이 있습니다.

 

2018년 4월이 되기 전까지는 실손을

단독형과 종합형으로 나누어 판매하고

있었습니다.

 

단독형이란 실손에 관련된 보장만을

넣어 가입하는 형태입니다.

 

회사의 입장에서 실손은 손해율이

다른 종류에 비해 너무 높기 때문에

단독으로 가입하는 것을 지양합니다.

 

그래서 고안해낸 방법이 바로 종합형

상품을 판매하는 것입니다.

 

종합형은 주계약을 사망과 상해에

관한 내용으로 암이나 운전자 등의

전혀 다른 분야 관련 내용을 특약의

형태로 함께 가입합니다.

 

 

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이렇게 하면 다른 특약으로 손해율을

줄일 수 있기 때문에 대부분의 회사가

종합형을 주로 내세웠죠.

 

하지만 소비자의 입장에서는 실손에

관한 내용은 줄어들고 필수로 넣어야

하는 특약까지 있는 상품은 비싸면서

실속이 없습니다.

 

그래서 종합형 판매가 점점 심해지자

정부에서 규제를 하고자 나선 것이죠.

 

이런 이유로 2018년 4월부터는 종합형

실손을 판매할 수 없게 되면서 현재

판매되는 상품은 모두 단독형입니다.

 

 

 

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고혈압실손보험 같은 일반형 실손이 아닌

유병자를 위한 실손을 새로 선보였습니다.

 

유병자형 실손은 일반형에 가입을 할

때 심사를 하는 범위를 줄여서 기존에

실손에 가입할 수 없었던 사람들도

혜택을 받을 수 있도록 하기 위해

만들어졌어요.

 

바뀐 심사 내용을 살펴보면 원래 일반

실손은 18가지의 항목으로 나누어

심사를 진행하는데 이것을 6가지로

줄여 더 쉽게 가입하도록 했습니다.

 

그리고 최근 5년 안에 뇌출혈이나

급성 심근경색 등 10대 중대 질병에

대한 치료를 받은 기록이 있는 경우

일반형에 가입을 할 수 없었습니다.

 

하지만 유병자형은 5년 안에 암에

관련된 기록만 없으면 되며 그 외에

다른 질병은 2년까지만 확인합니다.

 

게다가 투약에 대한 부분도 사라졌기

때문에 치료 이력이 없어도 정기적으로

복용을 하고 있는 약이 있어서 일반형

가입이 어려웠던 분들도 유병자형으로

가입을 할 수 있습니다.

 

단 가입 후에 보장되는 범위에서 약을

구매한 비용은 제외되며 본인 부담금이

30%로 일반형에 비해 훨씬 높아요.

 

또 가격도 훨씬 비싸기 때문에 일반형

가입을 거절당했을 경우에만 가입하는

것을 권장합니다.

 

그리고 매달 납입하는 금액을 인상하는

폭이 연간 35%에서 25%로 하향조정이

되었습니다.

 

실손은 다른 보장과 달리 비갱신형의

판매가 중단되었습니다.

 

원래 실손에는 갱신형과 비갱신형이

있었어요.

 

갱신형은 3년이나 5년처럼 일정한

주기를 정해두고 해당 날짜가 될

때마다 납입하는 금액을 새롭게

정하는 유형입니다.

 

이렇게 월 납입 금액을 새로 정하는

이유는 3년이나 5년이 지나면 가입자의

상태가 이전과 달라질 수 있기 때문입니다.

 

 

 

 

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고혈압실손보험 등을 판매하는 회사는

해당 상품에 가입한 고객들이 납입한

금액을 모두 모아서 청구를 한 금액을

지급하는 데에 사용합니다.

 

그런데 모든 고객이 같은 금액을 같은

횟수로 청구하는 것은 아니기 때문에

많이 가져가는 사람일수록 더 많은

납입을 하도록 해야 공평하게 보장을

할 수 있습니다.

 

그래서 회사는 각각의 고객이 가져갈

금액을 예상해서 해당 금액을 나중에

지급하기 위해 미리 준비해둡니다.

 

그리고 이 금액이 많은 사람에게는

더 높은 납입금을 내도록 합니다.

 

이렇게 가져갈 금액을 미리 예상하기

위해서 참고하는 고객의 자료가 바로

의무고지사항이에요.

 

여기에는 고객의 나이나 과거의 병원

기록, 직업 및 직무, 운전 여부 등이

포함되어있습니다.

 

모두 병원에 갈 확률에 영향을 주는

요소이기 때문에 결국 실손에 청구를

할 확률까지 결정됩니다.

 

이 의무고지사항은 처음에 가입 심사를

받을 때도 참고하기 때문에 실손에

가입할 때에는 반드시 해당 사항을

회사에 알려야 합니다.

 

 

 

 

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이것을 고지의 의무라고 하며 나중에

고객이 제대로 알리지 않은 부분을

회사가 발견하면 관련 보장을 부담보로

설정하거나 계약을 해지할 수 있습니다.

 

또 보상을 받는 기간 동안 해당 부분에

변경된 사항이 있어도 반드시 회사에

알려야 하며 이를 통지의 의무라고 하죠.

 

다시 갱신형에 대한 이야기로 돌아와서

이런 의무고지사항의 변경된 부분에

맞춰 다시 납입하는 금액을 정하는

것이 갱신형의 특징입니다.

 

그런데 나이는 세월이 흐를수록 저절로

많아지고 그에 따라 설정되는 납입

금액도 올라갑니다.

 

그래서 대부분 갱신을 하고 나면 이전에

내던 금액보다 더 많이 내야 합니다.

 

하지만 이렇게 갱신으로 오르는 금액을

회사의 자율에 맡겨 두었더니 올리는

폭이 날로 넓어지게 되었어요.

 

이에 갈수록 납입에 대한 부담이 커지는

소비자들을 위해 정부에서는 납입금의

인상에 제한을 두기로 한 것입니다.

 

그 결과 연간 인상률의 평균이 35%나

되던 것에 25%로 제한했습니다.

 

 

고혈압실손보험을 포함한 실손은 올해인

2019년부터 건강보험의 비급여 항목 중

일부가 급여 항목으로 전환됨에 따라

새롭게 보장 항목이 추가되었습니다.

 

 

 

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바로 장기 이식과 중등도 이상에 속하는

여성형 유방증 그리고 비기질적인

수면 장애에 대한 비용입니다.

 

현행법에서 장기 이식 및 적출에 드는

비용은 이식을 받는 쪽에서 부담을

하도록 되어있는데요.

 

그동안 실손의 약관에 해당 내용이

명확하게 정해져 있지 않아 사실상

해당 비용을 지급받기는 힘들었습니다.

 

하지만 2019년부터 장기 이식과 관련된

내용을 수정해 수술비 및 입원비와

적합성을 검사하는 비용이나 각종

행정 처리를 위한 비용까지 실손에서

보상받을 수 있도록 했습니다.

 

또 여성형 유방증이란 남성의 유방이

여성의 유방과 같은 모양으로 커지는

질환입니다.

 

중등도 이상인 경우에는 지방흡입

수술을 받아야 하는데요.

 

실손은 성형수술에 대한 비용은 미용을

목적이라고 보기 때문에 지급하지 않아요.

 

그래서 지금까지 주로 미용 목적으로

받는 지방흡입 수술에 대한 비용을

지급받기 어려웠습니다.

 

하지만 올해부터 이러한 상황에서의

지방흡입 수술은 치료의 목적이 더

강하다고 인정받아 지급을 해주기로

한 것입니다.

 

마지막으로 비기질적인 수면 장애는

몽유병이나 야경증 및 비기질적 불면증

등이 속합니다.

 

현대인에게 점점 많이 나타나고 있는

부분이기 때문에 실손에서 치료비용을

지급받을 수 있도록 추가했습니다.

?

지금까지 실손에 관한 내용을 자세히

살펴보았습니다.

 

아는 것이 힘이라는 말이 있듯이 이런

정보들을 잘 활용해서 가입을 하신다면

더 좋은 선택이 될 것입니다.

 

 

 

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