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[의료실비보험] 보장내용 알아보기

작성자 INSURA
작성일 19-06-12 07:56 | 조회 14 | 댓글 0

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[의료실비보험] 보장내용 알아보기

 


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오늘은 의료실비보험 보장내용을 확인하는 내용으로 글을 작성할까 합니다. 기존에 여러번 해당 실손 보장에 대한 개인적인 의견이나 가입 요령 등을 올렸는데 어떤 특약으로 어떤 내용에 대해서 보상을 해주는지 정리하지 않았더군요.

 

그래서 모 회사 상품의 요약서에 나온 내용을 참고로 글을 올리게 됐습니다.

 

* 해당 내용은 특정 회사의 상품 약관과 요약서를 참고하여 작성되었습니다.

 

* 실손은 기본적으로 보험업법에서 정해진대로 회사에서 상품을 만들어 판매하기 때문에 회사별, 상품별로 큰 차이가 없습니다.

 

 

 

의료실비보험 보장내용을 확인하기 앞서서 해당 상품과 관련된 기본 상식부터 짚고 넘어가겠습니다.

 

 

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실손의료비 특약에 대한 기본상식

 

 

 

1. 1년마다 요금이 변경될 수 있는 갱신형입니다.

 

가입한 상품, 가입한 특약의 손해율, 물가상승률, 연령지수 등에 따라서 요금이 매 년 변동될 수 있습니다.

 

2. 재가입주기는 15년으로 이 때 보상의 내용이나 가입금액 한도가 변경될 수 있습니다.

 

가입 후 오랜 시간이 지나면 보장성 상품의 내용도 조금씩 변하게 됩니다. 이런 것들을 회사의 상황에 따라서 예전에 가입한 상품에도 적용할 수 있도록 15년마다 한번씩 재가입 시점을 두는 것입니다.

 

3. 이 상품은 가입자(대상자)가 100세가 될 때까지 유지할 수 있습니다.

 

 

 

4. 2019년 3월, 현재를 기준으로 가입 형태는 크게 표준형과 선택형으로 나눠지며 본인부담 의료비 중 급여부분(건보에서 지원하는 항목)에서 10% 정도 보상 금액이 차이가 납니다.

 

같은 돈을 내면서 10%의 차이가 발생하는게 아니라 더 많은 돈을 내고 더 받는 거라서 큰 의미는 없습니다. 다만, 1년마다 요금이 변하는 상품이다보니 장기 유지를 고려할때 조금 덜 내고 조금 덜 받는 표준형이 합리적이라고 생각합니다.

 

 

 

5. 2019년 3월, 현재를 기준으로 의료실비보험의 보장내용은 위 표와 같은데 기본특약은 가입시 꼭 구성해야되는 것이고 선택특약은 필수요건은 아닙니다.

 

하지만 특별약관이 유용한 경우가 많아서 연령대가 낮은 젋은 분들은 반드시 모두 다 구성하는게 좋습니다.

 

* 2017년 3월까지 판매된 실비의 경우 선택특약이 모두 보통약관에 포함이 되어있습니다.

 

6. 모든 특약이 갱신형이기때문에 적립요금 없이 순수보장형으로만 가입해야 됩니다.

 

7. 2018년 4월부터 실비는 단독상품으로만 가입이 가능합니다.

 

그런 이유로 요즘 부쩍 비갱신형 의료실비를 이야기하는 곳이 많은데요. 이는 실손상품과 종합상품 2개를 묶어서 안내를 하는 경우입니다.

 

8. 국민건강보험이 없거나 실효된 경우에도 실제 본인부담 의료비의 40%까지 한도 내에서 보상이 됩니다.

 

 

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의료실비보험 보장내용 상세내용

 

보통약관(기본특약)

 

 

 

▲ 질병이나 상해로 병원에서 치료를 받고 낸 병원비의 일정부분을 보상한다는 내용의 특약입니다.

 

주요한 사항은 1년 동안 공제금액으로 분류되서 보상을 받지 못한 금액이 200만원을 초과할 경우 초과분은 모두 보상한다는 내용입니다. 즉 1년 동안 의료비를 청구하면서 공제된 금액이 200만원이 넘으면 그 뒤부터는 공제되지 않고 보상한다는 내용입니다.

 

두번째는 상급병실료 차액에 대한 내용인데 이는 극단적으로 설명하면 하루에 천 만원씩 내는 최고급 병실을 이용했더라도 1일 10만원씩 계산해서 보상한다는 이야기입니다. (일반적인 경우 실제 입원한 병실의 요금에서 일반 병실 요금을 뺀 차액의 50%를 돌려주지요.)

 

가입한도는 3000만원, 5000만원 중 선택하게되는데 보통 5천만원을 많이 하십니다.

 

 

 

▲ 통원의료비의 경우 의원, 병원, 종합병원 등 의료기관의 등급에 따라서 최소 공제금액이 다르다는 점과 1년 단위로 180회 한도로만 보상된다는 점을 유의하시면 좋겠습니다.

 

한도는 외래와 처방조제를 합쳐서 30만원이며 보통 외래 25, 처방 5 나 외래 20, 처방 10으로 많이 구성하십니다.

 


 

특별약관(선택특약)

 

이 항목은 선택해도되고 선택하지 않아도 되는 것인데 요금이나 차후 상승되는 부분에 대한 부담이 적은 젊은층(대략 50대까지)이라면 무조건 가입하는게 좋습니다.

 

 

 

▲ 비급여 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료를 받고 낸 의료비에 대한 특약으로 1년내 50회, 350만원 한도입니다. 즉, 30번만에 350만원을 다 받았다면 다음 계약 갱신일이 지나야 한도가 복원됩니다.

 

 

 

▲ 비급여 주사료로 본인이 병원에 납부한 금액을 1년에 50회, 250만원 한도로 보상합니다.

 

 

 

▲ 비급여 자기공명영상진단으로 치료를 받고 낸 병원비를 1년에 300만원 한도 내에서 보상하는 내용입니다.

 

 


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주의할 점

 

참고로 위 3개의 특약은 2017년 3월까지 판매된 계약에는 나와있지 않습니다. 따로 특약 구분도 없죠. 왜냐하면 기본보장에 다 포함이 되어있기 때문입니다.

 

하지만 위 세 가지 사유로 회사에서 가입자에게 너무 많은 보상금을 지급하다보니 손해를 크게 보게되면서 따로 분리된 것입니다. 즉, 요금을 추가로 더 받는거죠.

 

그러므로 2017년 3월까지 판매된 상품에 이미 가입하신 분들은 입통원의료비만큼은 꼭 유지하시길 권합니다.

 

여기까지 실제 치료비 보상을 주요 골자로하는 보장성 상품의 담보들을 하나하나 살펴봤는데요. 갱신형 상품이지만 범위가 현존하는 어떤 상품보다 넓고, 제한 조건이 적어서 가장 유용하답니다.

 


 

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